भारत में Terms Insurance को लेकर लोगो में जागरुकता आ रही है । कोविड , कैंसर जैसी गंभीर बिमारियों नें Term Insurance के महत्व और अधिक बढा दिया है । आज के आधुनिक समय में बदलती हुई लाईफ स्टाईल , मंहगाई , रहन-सहन, खान-पान ने निश्चित रुप से हमारे जीवन पर इसका गहरा प्रभाव पडा है, जिससे लोगो की औसत जीवन प्रत्यााशा में कमी देखने को मिली है । एकल फैमिली के मुखिया के लिये अपने परिवार को फाईनेंशियली स्थायित्व प्रदान करने के लिये Term Insurance बेहद जरूरी हो गया है । आईये जानते है इसके बारे में विस्तृत से ….
Terms Insurance एक जीवन बीमा उत्पाद है जो बीमित व्यक्ति के परिवार को आर्थिक सुरक्षा के साथ स्थायित्व प्रदान करता है । इसके अन्तर्गत चयन किये गये टर्म प्लान अनुसार, बीमित व्यक्ति के मृत्यु अथवा परमानेंट डिसबिलिटी होनें पर उसके परिवार के नामांकित सदस्य को लिये गये टर्म प्लान के अनुसार एकमुश्त राशि Term Insurance कंपनी की ओर से बीमित व्यक्ति को दी जाती है ।
इस प्लान की सबसे खास बात यह है कि आप कम प्रीमियम का भुगतान कर अपने परिवार को और अधिक वित्तीय सुरक्षित कर पाते है । इस प्लान में Return Of Priemum के ऑप्श्ान को छोडकर लाइफ इंश्योरेंस की तरह मैच्योरिटी रिटर्न नहीं मिलता है ।
Terms Insurance लेने की सही उम्र का चुनाव –
Term Insurance के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, एवं पॉलिसी खरीदने की अधिकतम आयु सीमा 65 वर्ष है, जो अधिकतम 99 वर्ष की आयु तक पहुँचती है। भारत में कई ऐसे बीमाकर्ता कंपनियॉ है जो पूरे जीवन बीमा के माध्यम से आजीवन सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि सही मायने में देखा जाये तो जबसे आप न्यूनतम आयु को क्रॉस करते है या किसी नौकरी – व्यवसाय में कदम रखते है तो आपको तुरंत Term Insurance पॉलिसी ले लेनी चाहिये । यदि कम उम्र में उक्त पॉलिसी का चयन करते है तो प्रीमियम का भुगतान आपको कम करना पडता है ।
Terms Insurance में क्या – क्या कवर हो सकता है –
Terms Insurance होम लोन, ऑटो लोन, एजुकेशन लोन, जैसे आपकी देनदारियों को कवर करता है जो आपकी जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करती है । इतना ही नहीं, बल्कि कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक गंभीर बीमारी कवर के अतिरिक्त लाभ के साथ भी आते हैं जो कई गंभीर बीमारी के उपचार के भुगतान का विकल्प भी उपलब्ध कराते है ।
Terms Insurance के लाभ है?
आज के अनिश्चित समय व बदलते लाईफ स्टाईल को ध्यान में रखते हुये Terms Insurance हर परिवार के लिये बेहद जरूरी हो गया है । जो हमारे परिवार की विपरीत परिस्थितियों में आर्थिक सुरक्षा के साथ समाज में सम्मान से जीने का हक प्रदान करता है । आर्इये हम बिन्दुवार समझते है कि Terms Insurance हमारे परिवार को कैसे सुरक्षित करता है –
- पॉलिसीधारक के निधन पर उसके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त बीमित राशि के रुप में मृत्यु लाभ प्रदान करता है ।
- पॉलिसीधारक व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा एवं जीवनयापन हेतु आर्थिक मजबूती प्रदान करता है ।
- Terms Insurance की प्रीमियम अन्य बीमा पालिसी की अपेक्षा सस्ती होती है, यह रिस्कवर ज्यादा कवर होता है ।
- Terms Insurance के साथ कम प्रीमियम देकर एक्सीडेंटल या परमानेंट डिसबिलटी राईडर लेने पर अतिरिक्त बीमित राशि का लाभ बीमित व्यक्ति के नामांकित सदस्य को मिलता है । यदि उसने राईडर वाला ऑप्शन ले रखा है ।
- युवावस्था में यह कम प्रीमियम में मिल जाता है अर्थात यदि आप 30 साल के अंदर के टर्म प्लान लेते है तो वह आपकों कम प्रीमियम में मिल जाता है ।
- एक स्वास्थय व्यक्ति बिना मेडिकल टेस्ट के ऑनलाईन Term Insurance प्लान ले सकता है ।
- यह महिला एवं धुम्रपान न करने वाले लोगो को छूट प्रदान करता है ।
- इसमें रिटर्न ऑफ प्रीमियम के विकल्प चुनने का आप्श्ान होता है जिसमें मैच्योरिटी के समय हमारे द्वारा भुगतान की गयी प्रीमियम राशि हमें वापस प्राप्त हो जाती है ।
Terms Insurance और Life Insurance में अंतर –
- Terms Insurance – एक ऐसी पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को बताई गई एकमुश्त बीमित राशि प्रदान करती है। यह योजना पॉलिसीधारक के परिवार के लिए एक अभिभावक के रूप में कार्य करती है, जो उन्हें उनकी वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम बनाती है। इसका लाभ बीमित व्यक्ति के मृत्यु पश्चात परिवार के सदस्यों को प्राप्त होता है ।
- Life Insurance – जीवन को कवरेज देने का काम करती है । इसमें अगर इंश्योर्ड व्यक्ति के साथ किसी प्रकार की दुर्घटना होती है और उसमें उसकी मृत्यु हो जाती है, तो इंश्योरेंस कंपनी की ओर से उसके नॉमिनी या परिवार के सदस्यों को आर्थिक मदद के तौर पर डेथ और मैच्योरिटी बेनेफिट दोनों मिलते हैं ।इसका लाभ बीमित व्यक्ति स्वंय जीवित रहते हुये भी मैच्योरिटी अवधि पूर्ण हो जाने के बाद ले सकता है ।
Terms Insurance खरीदते समय इन बातों का रखें ध्यान-
- Terms Insurance अपने आय एवं बचत व इंश्योरेंस कवर को ध्यान में रखकर ही प्लान का चयन करना चाहियें। साथ ही यह भी ध्यान रखना चाहिये की आपके सालाना आमदनी का का 10-15 गुना तक के रिटर्न का टर्म प्लान लेना चाहिये ।
- Terms Insurance प्लान आपको 18 से 30 वर्ष के अंदर को खरीदना ज्यादा फायदेमंद होता है, कम उम्र में आप सस्ते प्रीमियम पर इंश्योरेंस को लॉक कर पाएंगे ।
- आमदनी का आधार , लोन और देनदारियां, पारिवारिक जिम्मेदारियां, लाइफस्टाइल, फाइनेंशियल गोल्स आदि को ध्यान में रखते हुये ही टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें ।
- Terms Insurance प्लान को खरीदते समय उसकी शर्तों को अच्छे से पढ़ लें. ये देख लें कि किन वजहों से हुई मृत्यु को पॉलिसी में कवर किया जाएगा क्योंकि टर्म इंश्योरेंस में हर तरह की मृत्यु कवर नहीं होती । क्लेम का पैसा तभी मिलता है, जब पॉलिसीधारक की मृत्यु टर्म प्लान के तहत कवर होने वाली वजहों के चलते हुई हो ।
- Terms Insurance का प्लान ऑनलाइन और ऑफलाईन दोनों प्रकार से खरीदा जा सकता है, आप अपने सुविधा अनुसार प्लान खरीद सकते है ।
Best Terms Insurance प्लान कैसे चुनें-
यदि हमें यह पता है कि Term Insurance क्या है तो अब हमारे सामने सबसे बडी समस्या सही टर्म इंश्योरेंस चयन करने की है । चॅूकि विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा टर्म प्लान के विकल्प मौजूद होते है । इसलिये Term प्लान के चयन में नीचे दी गयी महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना बेहद जरूरी हो जाता है –
- सबसे पहले सही बीमाकर्ता का चयन करें । उनके एसेटस, स्टेबिलिटी, कंपनी की प्रोफाईल, क्लेम सेटलमेंट रेसियों आदि का सही तरह से अध्ययन करें ।
- पॉलिसी की अवधि निर्धारित करें कि कितने साल की कवर पॉलिसी लेनी है ।
- पॉलिसी चयन पश्चात बीमा कवरेज का चयन सुनिश्चित करें कि आपको कितने राशि का कवरेज चाहिये ।
- अपने बजट और जरुरतो का आकलन सुनिश्चित करें ।
- अपनी जरुरत को ध्यान में रखकर Term Insurance के साथ एक्सीडेटंल राईडर भी ले सकते है ।
- बीमा भुगतान का सही विकल्प चुनें ।
Terms Insurance प्लान के साथ मिलने वाले राईडर्स –
राईडर्स आपके टर्म प्लान में एक बूस्टर की तरह कार्य करता है जो कम से कम प्रीमियम में आपके मिलने वाले लाभो में निश्चित रुप से बढोत्तरी करता है । वास्तव में यह मिलने वालो लाभो में दुगुनी वृध्दि देने की क्षमता रखती है। Term Insurance राईडर मुख्यत 6 प्रकार के होते है जो इस प्रकार है –
- क्रिटिकल इलनेस राईडर – टर्म प्लान के साथ पॉलिसी की सूची में उपलब्ध यह राईडर लेने पर गंभीर बिमारी होनें की दशा एकमुश्त भुगतान का विकल्प देता है जो बिमारी के उपचार में सहायक होता है ।
- टर्मिनल इलनेस राईडर – टर्म प्लान के साथ पॉलिसी की सूची में उपलब्ध यह राईडर लेने पर किसी भी टर्मिनल इलनेस के निदान पर पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि भुगतान का विकल्प देता है । पॉलिसीधारक को 30 दिनों की जीवित अवधि पूर्ण कर लेने के उपंरात भुगतान का विकल्प देता है ।
- ऐक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राईडर – पॉलिसीधारक की किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु होंने की दशा में परिवार के नामित व्यक्ति को एकमुश्त अतिरिक्त राशि प्रदाय की जाती है ।
- प्रीमियम राईडर की छूट – पॉलिसीधारक की किसी दुर्घटना में स्थायी विकलंगता होनें की दशा में लिये गये टर्म प्लान की बाकी प्रीमियम माफ हो जाती है,परन्तु बीमा कवर बना रहता है ।
- एक्सलेरेटेड डेथ बेनिफिट राईडर – लिये गये टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का कवरेज प्रत्येक वर्ष बढ जाता है, जबकि प्रीमियम की राशि यथावत रहती है ।
- एक्सीडेंटल डिसबिलिटी कम बेनिफिट राईडर – मुख्य टर्म प्लान के साथ लेने पर पॉलिसीधारक को किसी भी प्रकार की विकलांगता से गुजरने पर उसके प्रीमियम माफ कर दिये जाते है । जो कि दुर्घटना से 180 दिनों के बाद होता है ।
Terms Insurance प्लान खरीदने के लिये जरूरी डाक्युमेंट – Terms Insurance प्लान खरीदते समय हमें निम्नलिखित डाक्युमेंट की रिक्वायरमेंट होती है जो हमें तैयार रखने चाहियें –
- पहचान पत्र – आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राईविंग लाईसेंस आदि
- एड्रेस प्रूफ – वोटर आईडी, बिजली बिल, निवास प्रमाण-पत्र
- आमदनी का प्रमाण – बैंक स्टेटमेंट, वेतनपर्ची, आईटीआर आदि
- पासपोर्ट साईज फोटो – दो कॅापी
- बीमा पॉलिसी – यदि पहले से कोई ले रखी है तो,
- बैंक खाता पास बुक की फोटोकॉपी ।
अब नहीं होगा Terms Insurance का क्लेम रिजेक्ट –
- Terms Insurance लेते समय अपनी मेडिकल हिस्ट्री न छुपायें ।
- टर्म प्लान लेते समय अपनी डिटेल सही –सही बतायें जैसे – अपना नाम, जन्मतिथि, निवास स्थान, बैंक डिटेल, नॉमिनी डिटेल आदि ।
- टर्म प्लान लेते समय प्लान संबंधित समस्त जानकारी बीमाकर्ता से प्राप्त करें व प्लान के नियम एवं शर्तो को भली भॉती जॉच परख लें ।
- प्लान लेते समय यदि आप परमानेंट डिसबिलिटी या ऐक्सीडेंटल राईडर ले रहे है तो उसके नियम व शर्तो के ध्यान से पढें व अपनी सुविधा अनुसार राईडर का चयन करें ।
- Term Insurance प्लान की प्रीमियम का समयावधि में भुगतान करें ।
Terms Insurance के तहत कर लाभ –
- Terms Insurance का प्लान आयकर की छूट का लाभ भी हमें प्रदान करता है । पॉलिसीधारक सेक्सन 80 और सेक्सन 10(10डी) के तहत टैक्स बचा सकता है ।। इसके अतिरिक्त गंभीर बिमारी लाभ के लिये पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम भी धारा 80 डी के तहत कर लाभ के योग्य है ।
निष्कर्ष – यदि आप Terms Insurance प्लान या कोई बीमा उत्पाद लेने जा रहे है तो समयावधि का विशेष ध्यान रखें । आप जितना जल्दी टर्म प्लान या कोई बीमा प्लान प्रारंभ करते है उसमें आपको कम प्रीमियम दर भुगतान व हाई रिस्क कवर का कवरेज लाभ मिलता है । टर्म प्लान के साथ आप एक्सीडेंटल, क्रिटकल इलनेस या परमानेंट डिजबिलिटी का राईडर भी ले सकते है जो आपको अधिक कवरेज प्रदान करता है, और आपके परिवार को अधिक सुरक्षित करता है । आप ऑफलाईन या ऑफलाईन दोनों तरीकों से अपनी सुविधा अनुसार टर्म प्लान ले सकते है, दोनों बेहतर विकल्प है ।
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